Assurance Vie Boursorama : Avis, Performances et Caractéristiques #

Qu’est-ce que l’Assurance Vie Boursorama ? #

Boursorama Vie, désormais intégrée à l’offre de BoursoBank, banque en ligne leader du marché français avec près de 5 millions de clients en mars 2025, constitue un contrat multi-support géré par Generali Vie, géant européen de l’assurance. L’entrée en matière est accessible dès 300 € de versement initial, caractéristique rare sur le secteur des contrats haut de gamme, accompagnée d’une gestion totalement digitalisée de la souscription à l’arbitrage.

Le contrat propose deux modes de gestion distincts :

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• Gestion libre : l’investisseur répartit lui-même ses investissements parmi plus de 450 supports, incluant des ETF, SICAV, OPCI, actions cotées, obligations et immobilier. Cette vaste gamme s’appuie sur les principales places de cotation mondiales, y compris Euronext Paris.
• Gestion pilotée : la gestion déléguée à des experts (Edmond de Rothschild Asset Management pour la sélection 2025) avec 8 profils d’allocation du plus prudent au plus dynamique, intégrant trois mandats à 100 % ISR (Investissement Socialement Responsable) pour les épargnants sensibles aux critères ESG.

La souscription et le suivi sont 100 % digitaux (aucun formulaire papier, signature électronique), avec tableau de bord évolué sur l’application BoursoBank. La possibilité d’intégrer une garantie décès (prévoyance) et la liberté sur la clause bénéficiaire figurent parmi les points différenciants selon les analyses du cabinet Goodvest Assurance en janvier 2025.

Les Performances de l’Assurance Vie Boursorama #

Les performances dépendent fortement du choix entre fonds euro et unités de compte (UC). En 2024, le fonds Euro Exclusif a atteint un rendement de 3 % brut selon le rapport public de Generali France. En comparaison, le fonds Eurossima a servi un taux de 1,7 %, ce qui situe BoursoBank en bonne position face à la moyenne du secteur, qui plafonne globalement à 2,3 %.

Sur les plus de 450 unités de compte, l’amplitude de performance est large. En gestion pilotée, les rendements constatés diffèrent selon le profil :

• Prudent : rendement de 1,6 % en 2024 (profil piloté annuellement rebalancé par Edmond de Rothschild AM)
• Équilibré : rendement de 2,8 % (à horizon 3 ans glissants, source : MoneyRadar)
• Dynamique/offensif : pic à 3,5 % en 2024 – bien inférieur aux meilleures performances constatées chez Linxea Spirit (7 % UC en 2023, chiffres Linxea)

Les ETF accessibles sont issus des géants mondiaux (Lyxor, Amundi, BlackRock), couvrant les principaux indices (MSCI World, S&P 500, CAC 40). Cette amplitude facilite la diversification sectorielle et géographique, aspect jugé fondamental par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) dans la gestion du risque.

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Les Frais Associés à l’Assurance Vie Boursorama #

La compétitivité de l’offre repose sur la quasi-absence de frais d’entrée, d’arbitrage manuel et de versement. Les seuls frais récurrents sont :

• Frais de gestion annuelle : 0,75 % sur l’ensemble des supports (fonds euros, UC et gestion pilotée incluse), contre 0,6 % chez Linxea Avenir et 0,5 % sur certains contrats Goodvest.
• Arbitrages automatisés : facturés à 1 % de la somme arbitrée.

Aucun frais n’est prélevé surl’ouverture, les versements, les rachats (soit partiels, soit totaux). Cette politique de frais, saluée par le comparateur MoneyVox en février 2025, permet d’optimiser la rentabilité nette de l’assuré, surtout sur le long cours.

Nous recommandons donc de prendre en considération la structure tarifaire dans sa globalité, en comparant avec des courtiers spécialisés comme Nalo (tarif à 0,85 % sur UC mais frais pilotage de 0,2 % supplémentaires) pour affiner votre sélection.

Gestion des Fonds : Pilotée ou Libre ? #

Le choix du mode de gestion influence directement la performance espérée, la réactivité et le degré de personnalisation de votre portefeuille assurance vie. Nous distinguons nettement deux profils d’utilisation :

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• Gestion libre : Parfaite pour les investisseurs aguerris ou désireux de piloter eux-mêmes leur allocation, la gestion libre offre la main sur une gamme compétitive de supports (actions du CAC 40, ETF Lyxor, fonds Amundi, immobilier via OPCI). La plateforme BoursoBank propose un module de suivi des performances par ligne et des outils d’arbitrage simplifiés intégrés à l’application mobile.
• Gestion pilotée : Destinée aux profils préférant la délégation à des gérants professionnels. En 2025, la gestion est confiée à Edmond de Rothschild Asset Management, grand nom de la gestion d’actifs. L’allocation cible dépend de votre profil de risque et s’ajuste régulièrement. Certains avis consommateurs regrettent un manque de transparence sur les choix tactiques et dénoncent une performance nette qui reste dans la moyenne basse (2,3 % de rendement annuel en moyenne sur 4 ans, source : MoneyRadar).

L’expérience utilisateur est louée pour sa simplicité en gestion libre (interface ergonomique, réactivité des arbitrages, synthèse visuelle claire sur navigateur et application mobile). Cependant, la gestion pilotée a parfois été critiquée pour sa communication et l’orientation vers des produits maison Generali Vie, comme exprimé par de nombreux clients sur Opinion-Assurances au printemps 2025.

Avis des Utilisateurs sur l’Assurance Vie Boursorama #

La satisfaction client reste élevée selon plusieurs plateformes d’avis (scoring de 4,6/5 sur MoneyRadar début 2025, 85?% de taux de recommandation sur Milesopedia Guides). Les forces plébiscitées incluent la facilité d’ouverture, la gestion 100 % digitale, la diversité conséquente des supports (ETF, actions, immobilier), ainsi que la gratuité des opérations courantes.

• Éloges récurrents : accessibilité du contrat, interface fluide, absence de frais d’entrée et arbitrages illimités gratuits, outils de reporting précis.
• Points faibles identifiés : performance mitigée en gestion pilotée selon certains clients expérimentés (-17 % sur le profil le plus offensif chez Edmond de Rothschild AM en 2023, source : Opinion-Assurances), difficulté à joindre certains conseillers, peu d’offres de bienvenue récurrentes (prime limitée à 120 € en mai 2025).

Nous notons que les épargnants autonomes, adeptes d’une gestion libre active, expriment un contentement certain en raison de la souplesse d’allocation, à l’inverse des investisseurs en quête de conseils personnalisés ou de gestion premium, qui se tournent généralement vers des acteurs comme Goodvest ou Linxea.

Comparaison avec d’autres Assurances Vie #

En confrontation directe avec les références du marché (Linxea Avenir, Nalo, Goodvest), Boursorama Vie se distingue surtout par :

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• Accessibilité dès 300?€, contre une moyenne de 1000?€ chez les assureurs traditionnels et 500?€ chez Linxea.
• Gestion en ligne 100?% et rapidité de souscription (15 minutes en moyenne selon l’expérience rapportée en mars 2025). Gestion et déblocage des fonds entièrement dématérialisés.
• Frais de gestion sur UC de 0,75?%?: légèrement au-dessus de la référence marché (Linxea Avenir à 0,6?%; Goodvest à 0,5?%).

Sur l’axe de la diversification, Boursorama affiche une palette solide, mais ses offres en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et private equity demeurent moins étoffées : 3 OPCI et 40 actions directes CGPI, tandis que Linxea propose plus de 15 SCPI et des mandats en private equity depuis 2024.

Critère	Boursorama Vie	Linxea Avenir	Goodvest
Frais sur UC	0,75?%	0,60?%	0,50?%
Dépôt minimal	300?€	500?€	500?€
Nombre d’ETF accessibles	31	80	60
Type de gestion pilotée	8 profils (dont 3 ISR)	4 profils	Gestion thématique à impact
Produit immobilier	3 OPCI	15 SCPI, 3 OPCI	SCPI, foncières cotées
Gestion 100% digitale	Oui	Oui	Oui
Offre de bienvenue 2025	120?€ maximum	Jusqu’à 250?€	De 50 à 150?€

Selon notre analyse, il existe une réelle convergence sur la structure tarifaire et la digitalisation. Toutefois, la performance de la gestion pilotée et la profondeur de la gamme de supports constituent des axes de différenciation majeurs à étudier avant de trancher.

Conseils pour Choisir son Assurance Vie #

Avant d’investir, il convient d’intégrer une série de critères objectifs afin d’associer le bon contrat à sa stratégie personnelle d’épargne. Nous vous recommandons de procéder méthodiquement en suivant la check-list suivante, validée par Les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) affiliés à la CNCGP en 2025 :

• Définissez vos objectifs patrimoniaux : sommes-nous dans une logique de transmission familiale, constitution d’un capital retraite, ou recherche de revenus réguliers ?
• Analysez votre profil de risque : mesurez concrètement votre tolérance aux fluctuations de marchés (un test de profilage est intégré à l’ouverture chez BoursoBank).
• Comparez les frais annuels?: recherchez une structure claire et peu coûteuse, en particulier sur les unités de compte et les options d’arbitrages automatisés.
• Examinez l’ergonomie de la plateforme?: une gestion pilotée ou libre ne saurait être efficiente sans un rapport de performances, des notifications de versement, une extraction de l’historique et des supports efficaces.
• Vérifiez la profondeur de gamme?: accès à l’ISR, nombre de SCPI et sociétés de gestion partenaires, présence d’ETF sectoriels internationaux.
• Lisez attentivement les avis récents?: privilégiez des témoignages datant de 2024/2025 afin d’intégrer l’ensemble des évolutions réglementaires (loi sur la transparence des frais, digitalisation accrue).
• Consultez un conseiller indépendant si vos enjeux fiscaux ou successoraux dépassent un certain niveau de complexité?: notamment pour l’optimisation de la clause bénéficiaire ou l’investissement dans le non-coté.

Nous considérons ce processus comme nécessaire pour éviter les déceptions post-souscription et garantir une adéquation optimale avec vos attentes patrimoniales.

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Conclusion : Synthèse et Perspectives sur l’Assurance Vie Boursorama #

Après analyse approfondie, notre avis sur Boursorama Vie est globalement favorable pour les profils à la recherche de souplesse, de frais contenus et d’une expérience 100 % digitale. Ses points forts résident dans l’accessibilité même pour les petits patrimoines, la diversité des UC et les frais transparents. Nous considérons toutefois que la performance nette de la gestion pilotée, bien qu’honnête, reste à perfectionner pour rivaliser avec les meilleurs acteurs spécialisés (Linxea, Goodvest), notamment pour des stratégies dynamiques axées sur le long terme.

Nous recommandons ainsi à chaque épargnant de délimiter précisément ses besoins, de comparer les offres à l’aide de grilles d’analyse factuelle et de s’appuyer autant sur les avis utilisateurs récents que sur l’expertise indépendante afin d’effectuer un choix réellement éclairé. Pour une première ouverture ou la gestion d’une nouvelle enveloppe patrimoniale, Boursorama Vie demeure l’une des références incontournables du secteur en France à l’horizon 2025.