Le taux du Livret A et du LDDS est passé de 1,50 % à 1,70 % le samedi 1er août 2026 : un Livret A rempli au plafond de 22 950 € rapportera 390,15 € d’intérêts sur douze mois pleins, soit 45,90 € de plus qu’auparavant.
La hausse est réelle, mais elle reste modeste : elle ne se déclenche pas rétroactivement, elle ne concerne que les intérêts qui courent à partir du 1er août, et elle dépasse à peine l’inflation. Voici ce qu’elle change concrètement, livret par livret.
Mise à jour du samedi 1er août 2026 : le nouveau barème est entré en vigueur ce matin. Livret A, LDDS et Livret Bleu sont rémunérés à 1,70 %, le LEP reste à 2,50 %. Ce barème court jusqu’au 31 janvier 2027, la prochaine révision étant fixée au 1er février 2027.
En bref
- 1,70 % depuis le 1er août 2026 pour le Livret A, le LDDS et le Livret Bleu, contre 1,50 % du 1er février au 31 juillet.
- Le LEP reste à 2,50 %, le CEL est fixé à 1,25 %, le PEL ouvert en 2026 à 2,00 % et le Livret jeune ne peut pas descendre sous 1,70 %.
- Sur 5 000 €, le gain annuel passe de 75 € à 85 € : environ 7 € par mois.
- Aucune démarche à faire : le nouveau taux s’applique automatiquement, mais la règle des quinzaines décide de la date à laquelle votre argent commence réellement à travailler.
Pourquoi le Livret A est remonté à 1,70 % le 1er août 2026 #
La décision a été annoncée le 15 juillet 2026 par le ministre de l’Économie Roland Lescure, sur proposition du gouverneur de la Banque de France Emmanuel Moulin. Les nouveaux taux de l’épargne réglementée ont ensuite été publiés au Journal officiel fin juillet.
Le taux du Livret A n’est pas décidé à l’estime : il découle d’une formule. Elle retient la moyenne sur six mois de l’inflation hors tabac et des taux interbancaires à court terme (l’€STR, le taux au jour le jour de la zone euro), arrondie au dixième de point, avec un plancher de 0,5 %. La révision intervient deux fois par an, au 1er février et au 1er août.
Ce qui a bougé, c’est l’inflation : elle est remontée à environ 1,52 % en moyenne sur le premier semestre 2026, contre 0,88 % au second semestre 2025. Mécaniquement, le taux du Livret A remonte avec elle.
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Tous les taux de l’épargne réglementée au 1er août 2026 #
| Livret | Taux au 1er août 2026 | Plafond de versements | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % (contre 1,50 %) | 22 950 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux |
| LDDS | 1,70 % (contre 1,50 %) | 12 000 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1,70 % (contre 1,50 %) | 22 950 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux |
| LEP | 2,50 % (inchangé) | 10 000 € | Exonéré, mais réservé sous conditions de revenus |
| Livret jeune | Au moins 1,70 % | 1 600 € | Exonéré ; taux fixé librement par chaque banque au-dessus du plancher |
| CEL | 1,25 % (contre 1,00 %) | 15 300 € | Soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % |
| PEL ouvert en 2026 | 2,00 % | 61 200 € | Soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % |
La différence de traitement fiscal est le point que beaucoup d’épargnants négligent : le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret jeune sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, alors que le CEL et les PEL ouverts depuis 2018 subissent le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Un PEL affiché à 2,00 % ne laisse donc que 1,40 % net dans la poche, soit moins qu’un Livret A à 1,70 % net. Pour comprendre le fonctionnement de ce produit, notre guide détaillé sur le taux du plan d’épargne logement détaille les règles applicables.
Combien la hausse rapporte concrètement #
Le pourcentage parle peu ; les euros parlent tout de suite. Voici ce que rapportent différents montants sur douze mois pleins, avant et après la hausse.
| Montant sur le Livret A | Intérêts à 1,50 % | Intérêts à 1,70 % | Gain supplémentaire sur un an |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 15,00 € | 17,00 € | + 2,00 € |
| 5 000 € | 75,00 € | 85,00 € | + 10,00 € |
| 10 000 € | 150,00 € | 170,00 € | + 20,00 € |
| 22 950 € (plafond) | 344,25 € | 390,15 € | + 45,90 € |
Autrement dit : sur un Livret A de 5 000 €, la hausse rapporte 10 € de plus sur un an, soit moins d’un euro par mois. Sur un livret au plafond, elle représente 45,90 € supplémentaires, l’équivalent d’un plein de courses. Et encore s’agit-il d’une année pleine : pour 2026, seuls les cinq derniers mois de l’année sont rémunérés à 1,70 %.
Le calcul du rendement réel
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Avec une inflation moyenne d’environ 1,52 % sur le premier semestre 2026, un Livret A à 1,70 % conserve un rendement réel positif, mais d’environ 0,18 point seulement. Sur 10 000 €, cela représente 18 € de pouvoir d’achat gagné sur un an. L’épargne réglementée protège, elle n’enrichit pas.
La règle des quinzaines : le détail qui décide du montant de vos intérêts #
C’est le mécanisme le plus mal connu des livrets réglementés, et pourtant celui qui a l’effet le plus immédiat sur ce que vous touchez. Les intérêts d’un Livret A ne courent pas au jour le jour, mais par quinzaine.
- Un versement effectué entre le 1er et le 15 du mois ne commence à produire des intérêts que le 16.
- Un versement effectué entre le 16 et la fin du mois ne commence à produire des intérêts que le 1er du mois suivant.
- Un retrait fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours.
La conséquence pratique est simple : un virement déposé le 2 du mois dort quatorze jours sans rien rapporter. La bonne habitude consiste donc à verser en fin de quinzaine (le 14 ou le 15, le 30 ou le 31) et à retirer en début de quinzaine (le 1er ou le 16). Sur un versement de 10 000 €, quatorze jours perdus représentent environ 6,50 € d’intérêts laissés sur la table.
Deuxième point souvent mal compris : la hausse n’a aucun effet rétroactif. Les intérêts acquis depuis le 1er février 2026 restent calculés à 1,50 % ; seuls ceux qui courent à partir du 1er août le sont à 1,70 %. Le tout est capitalisé, c’est-à-dire ajouté au capital, le 31 décembre — et ces intérêts peuvent faire dépasser le plafond de 22 950 € sans que cela pose problème, seuls les versements étant plafonnés.
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LEP, CEL, PEL : les cas particuliers à connaître #
Le LEP (livret d’épargne populaire) reste, et de loin, le produit le mieux rémunéré de l’épargne réglementée avec ses 2,50 % nets maintenus. Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond révisé chaque année — La finance pour tous situe ce seuil autour de 22 823 € pour une part fiscale. Sur 10 000 €, l’écart avec le Livret A est net : 250 € contre 170 € sur un an, soit 80 € de différence pour un argent tout aussi disponible. Si vous y êtes éligible et que votre LEP n’est pas rempli alors que votre Livret A l’est, c’est l’arbitrage le plus simple à faire.
Le CEL est fixé à 1,25 % brut, soit environ 0,88 % net après le prélèvement forfaitaire unique — nettement moins qu’un Livret A. Son intérêt ne réside pas dans son rendement mais dans les droits à prêt immobilier qu’il ouvre.
Le PEL ouvert en 2026 sert 2,00 % brut, taux garanti pour toute la durée du plan, mais avec un argent bien moins disponible et la même fiscalité à 30 %. Ces produits d’épargne logement se jugent sur leur volet crédit, pas sur leur rémunération. La question du pouvoir d’achat de l’épargne se pose d’ailleurs différemment selon que l’argent est bloqué ou disponible.
Ce que vous avez à faire : rien, ou presque #
Le nouveau taux s’applique automatiquement depuis le 1er août 2026 à tous les livrets existants. Aucun formulaire, aucune démarche, aucun changement de banque n’est nécessaire. Les seules décisions qui vous appartiennent sont l’ordre de remplissage de vos livrets (LEP en premier s’il vous est ouvert, puis Livret A et LDDS) et le calendrier de vos versements, du fait de la règle des quinzaines.
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Questions fréquentes #
Le Livret A à 1,70 % protège-t-il mon pouvoir d’achat ?
Partiellement. Avec une inflation moyenne d’environ 1,52 % sur le premier semestre 2026, le rendement réel est positif mais très faible, de l’ordre de 0,18 point. Le Livret A remplit son rôle de réserve de sécurité disponible à tout moment, pas celui d’un placement de rendement.
La hausse s’applique-t-elle aux intérêts déjà acquis depuis février ?
Non. La révision n’est pas rétroactive : les intérêts courus du 1er février au 31 juillet 2026 restent calculés à 1,50 %, et seuls ceux qui courent à partir du 1er août 2026 bénéficient du taux de 1,70 %. L’ensemble est ajouté au capital le 31 décembre.
Quel est le meilleur moment du mois pour verser de l’argent sur son Livret A ?
En fin de quinzaine, c’est-à-dire le 14 ou le 15, ou bien le 30 ou le 31. Les intérêts étant calculés par quinzaine, un versement effectué le 1er ou le 16 attend quatorze jours avant de commencer à produire des intérêts. À l’inverse, mieux vaut retirer en début de quinzaine, un retrait faisant perdre les intérêts de la quinzaine en cours.
À retenir
- Livret A, LDDS et Livret Bleu à 1,70 % depuis le 1er août 2026 ; LEP maintenu à 2,50 % ; CEL à 1,25 % ; PEL 2026 à 2,00 %.
- Le gain reste mesuré : + 10 € par an sur 5 000 €, + 45,90 € sur un livret au plafond.
- La hausse n’est pas rétroactive et les intérêts sont capitalisés au 31 décembre.
- Le LEP à 2,50 % reste le meilleur arbitrage pour les foyers qui y ont droit.
Cet article est une information générale sur l’épargne réglementée à jour au 1er août 2026, jour d’entrée en vigueur des nouveaux taux. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Les conditions d’éligibilité et les plafonds sont susceptibles d’évoluer : vérifiez-les auprès de votre banque ou sur les sites officiels.
Sources : La finance pour tous, Meilleurtaux Placement, MoneyVox.
Plan de l'article
- Pourquoi le Livret A est remonté à 1,70 % le 1er août 2026
- Tous les taux de l’épargne réglementée au 1er août 2026
- Combien la hausse rapporte concrètement
- La règle des quinzaines : le détail qui décide du montant de vos intérêts
- LEP, CEL, PEL : les cas particuliers à connaître
- Ce que vous avez à faire : rien, ou presque
- Questions fréquentes
